Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция — сервис срочных выписок ЕГРН

Что такое обременение на квартиру?

Обременение — это право третьего лица на недвижимое имущество. Его наличие значительно уменьшает свободу действий собственника, т.е. не позволяет распоряжаться объектом в полной мере. Обременение подлежит обязательной регистрации в ЕГРН, чтобы покупатели недвижимости всегда могли получить информацию о нем.

Последний платеж

Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.

Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы. А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были. Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.

И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.

Что такое обременение и нужно ли его снимать?

Обременение – это набор условий, которые ограничивают ваши действия как собственника жилья. Например, вы не сможете продать, обменять квартиру и даже сделать в ней перепланировку или прописать кого-нибудь из дальних родственников. Или сможете, но только с письменно оформленного согласия банка, являющегося залогодержателем. Что именно запрещено в вашем конкретном случае, вы должны были узнать еще в момент подписания ипотечного договора. Именно там прописаны все «нельзя» и как сделать, чтобы было «можно».

Органы Росреестра не могут знать, какие отношения между вами и банком, на какой они стадии. Поэтому факт последнего платежа не ведет к автоматическому снятию ограничений с жилплощади. Для этого еще нужно собрать некоторые документы и обратиться в регистрирующий орган с официальным заявлением. Какие документы нужно будет предоставить, можно уточнить в ближайшем отделении Росреестра.

Любое обременение, если его не снять вовремя, может стать причиной множества проблем в будущем. Например, при продаже жилья мало кто согласится его приобретать, пока оно не станет «чистым». Даже если согласится, то цена может упасть вдвое. Да и вообще, зачем вам нужна эта запись? Без нее жить как-то спокойнее. А срок снятия не такой уж и большой, чтобы переживать по этому поводу.

В каких случаях накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

• преобретения по ипотечному займу;
• наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
• имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
• было сдано в аренду по договору;
• находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
• является памятником культуры и народного достояния;
• передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Законодательное регулирование

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

• Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
• Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.

Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.

Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.

Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.

О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:

Виды обременений

Существует обременение принудительное, когда квартиру у вас забирают за долги под залог. И обременение добровольное. Когда человек сам соглашается на такие условия, например, берет ипотеку. Нас интересует последнее.

Итак, вы берете квартиру в ипотеку. Как только в Едином государственном реестре недвижимости появляется строчка о том, что вы собственник, одновременно производится пометка о том, что на имуществе обременение.

Необходимые документы

Еще в момент внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, попросите сотрудников банка выдать справку об отсутствии задолженности. Выдадут вам ее максимум через 3 дня и абсолютно бесплатно. Этот документ не является обязательным, но все же лучше его взять.

Нередки случаи, когда при неверно рассчитанных процентах (особенно при досрочном гашении) на ссудном счете «зависают» какие-нибудь копейки долга. Со временем на эти копейки начисляются пени и штрафы, а вы из разряда добросовестного плательщика плавно перемещаетесь в список просрочников.

Если же вы на самом деле ничего не должны банку, а заветная бумажка получена и уже греет душу, приступайте к сбору документов, необходимых для предоставления в Росреестр. Итак, документы для снятия обременения по ипотеке нужны будут следующие:

1. Письмо банка в адрес регистрирующего органа, свидетельствующее о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору. Иногда в дополнение к нему требуют предоставить выписку о состоянии ссудного счета.
2. Совместное заявление сторон, которое в обязательном порядке подписывается и заверяется уполномоченным работником банка. Образец заявления на снятие обременения по ипотеке можно взять непосредственно в банке или в Регистрационной палате.
3. Договор об ипотеке с его копией. Оригинал документа у вас должен быть на руках.
4. Копия и оригинал закладной, на которой есть отметка о погашении денежных обязательств, а также указана дата этого погашения. Оригинал вам выдадут в банке, все это время он хранился в кредитном досье. Кстати, если жилье в залог передавали по закладной, заявление на погашение записи об обременении может подать только одна из сторон. Об этом сказано в ст. 25 закона «Об ипотеке» (ФЗ № 122 от 16.07.1998 г.).
5. Копии и оригиналы паспортов всех граждан, которые упомянуты в свидетельстве на право собственности. Все указанные лица должны присутствовать при подаче заявления.
6. Свидетельство о праве собственности на жилье. Если их несколько (на каждого собственника), то все. Могут потребоваться и другие документы, касающиеся имущества. Например, договор купли-продажи.
7. Квитанция об уплате государственной пошлины, которая в 2020 году составляет:
   • за внесение изменений в ЕГРП – 200 руб. для каждой из сторон, в том числе для залогодержателя;
   • за выдачу нового, «чистого» свидетельства о праве собственности, без записи об обременениях – 350 руб. за каждый документ.

Погашение записи осуществляется бесплатно, вы платите только за выдачу документов и внесений изменений в Государственный реестр недвижимости.

8. Решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.

Напомним, что точный перечень документов, необходимых для погашения записи о залоге имущества, нужно узнать в регистрирующем органе по месту жительства. В разных регионах требования могут отличаться.

Способы подачи документов

Где снять обременение на жилплощадь? Конечно же, в органах Росреестра. Вот только обратиться туда можно разными способами.

Самый стандартный и чаще всего используемый – личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Здесь нет никаких посредников, все действия совершаются лично вами и представителем банка.

Допускается отправка всей документации по почте ценным письмом. В этом случае подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, а само письмо отправляется с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот вариант отнимет у вас массу времени – и на поход к нотариусу, и на пересылку отправления. К тому же новые свидетельства о праве все равно нужно будет получить лично.

Еще один вариант – подача документов в МФЦ. Такие центры работают по принципу «одно окно», оказывая широкий спектр государственных услуг. Изначально, еще при создании многофункциональных центров, планировалось упростить процедуру подачи различного рода заявлений и сократить сроки на их исполнение. На практике все получилось иначе. Сроки исполнения слегка увеличились по банальной причине – документы в нужные инстанции перевозит курьер.

И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.

Можно еще обратиться к частным риэлторам и в агентства, оказывающие подобные услуги. Они сделают за вас все, включая возможные «заседания» в очереди. Только вот безвозмездно они работать не будут. У вас остались деньги после расставания с ипотекой? Тогда можете обратиться за помощью к профессионалам. Но после стольких лет лишений лучше потратить свободные деньги на свои маленькие желания, а бумажную волокиту осилить самостоятельно.

Погашение ипотеки

Обычно банки, действующие на территории РФ, предоставляют ипотечные займы, которые являются выгодными как для кредиторов, так и для заемщиков.

До момента погашения ипотечного кредита с процентами квартира становится объектом залога. Зачастую на оплату ипотеки требуется длительный срок.

Обладатель недвижимости после «закрытия» договора ипотечного кредитования получает право распоряжаться им по своему желанию, к примеру, заключить с ним договор купли-продажи или дарения.

Но до этого момента любые сделки залоговым объектом должны быть согласованы с банком-кредитором.

Собственник жилья должен выполнить процедуру погашения записи о залоге в регистрационной службе.

Для снятия обременения неважно, произошло ли досрочное погашение долга, либо заемщик выплачивал ипотеку полный срок договора.

Комплект документов для снятия обременения

Покупка жилья за счет заемных средств ипотечного займа, приводит к возникновению у заемщиков определенных обязанностей.

В настоящее время обременение недвижимости, которая куплена на кредитные средства, является наиболее частой обязанностью.

Особенностью данного вида ограничения является необходимость оплаты взятого займа, после чего залог снимается с объекта.

При полном погашении долга , у заемщика не возникнет никаких проблем со снятием обременения.

Необходимый список

Для получения подтверждения от государственных органов о том, что обременение снято, следует подать заявление о его снятии.

К заявлению необходимо приложить перечень документов, которые указаны ниже.

Приложения к заявлению:

Указанные документы подаются в МФЦ (многофункциональный центр) или напрямую в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.

После снятия обременения бывшему залогодателю выдается выписка из единого государственного реестра недвижимости, со снятым обременением.

При подаче заявления о снятии обременения юридическими лицами, они должны предоставить в регистрационную службу документы на организацию (Устав и т.д.), заверенные надлежащим образом.

Следует указать, что в каждом территориальном отделении службы Росреестра могут предъявляться свои требования относительно необходимых для снятия документов.

Узнать о конкретном списке документов для погашения обременения можно в отделении службы.

Обычно, снятие ограничения делается на основании:

После полного погашения задолженности по ипотеке, заемщику необходимо получить справку в банке.

Вместе со справкой ему должна быть выдана закладная на квартиру, которая была объектом залога.

По материнскому капиталу

В соответствии с нормами законодательства должник по ипотеке может вносить средства материнского капитала для оплаты какой-либо части банковской ссуды.

При этом право собственности должно быть зарегистрировано на всех членов семьи заемщика, включая детей (в равных долях).

Заключить сделку относительно такого жилья можно только при согласовании с органом опеки и попечительства, который обеспечивает интересы детей.

Ребенок должен получить долю в праве собственности на покупаемую жилплощадь.

Сертификат материнского капитала обуславливает регистрацию общедолевой собственности на приобретаемую недвижимость. Она должна быть осуществлена в течение 6 месяцев после снятия обременения.

Ипотека для многодетных семей смотрите статью: ипотека многодетным семьям.

Правило установлено в законе РФ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который был принят государственной думой 29.12.2006 г.

Нормы права, содержащиеся в этом законе, направлены на защиту прав и законных интересов детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Доли в праве собственности членов семьи определяются соглашением между ними. Указанное соглашение проверяется органами опеки и попечительства.

Во время регистрации собственности в регистрационной службе каждый из членов семьи может отказаться от собственной доли в имуществе в пользу ребенка.

В Росреестре

Заемщику необходимо составить заявление о снятии ограничения, форму которого можно получить в банке.

После заполнения это заявление должно пройти проверку банком, потому нужно сделать на нем соответствующую отметку.

Заявление направляется в службу регистрации вместе с нижеуказанными документами.

Они включают в себя:

Согласно нормам законодательства внесение записи о снятии отметки об имеющемся обременении выполняется регистрационной службой в Едином государственном реестре недвижимости.

Для оформления права собственности необходимо предоставить в службу Росреестра определенные документы.

Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии выполняет регистрацию прав собственности на недвижимость на основе заявления и других необходимых документов.

Документы в Росреестр можно подать следующими способами:

В большинстве случаев граждане при покупке недвижимости обращаются за услугами риелторов.

При подаче заявления на снятие обременения по ипотечному кредиту представителем заемщика (риелтором или юристом), на него оформляется доверенность у нотариуса.

Доверенность оформляется в нотариальном порядке за установленную плату, размер которой можно уточнить в нотариальной конторе.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

В какие организации обращаться после сбора документов?

После того, как пакет документов собран, возникает главный вопрос: куда с ними идти? Разрешение вопросов с недвижимостью находится под контролем органов Росреестра. Предоставить необходимые документы теперь можно разными способами.

Снятие обременения в Росреестре

Первое, что приходит на ум – обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Документы в Росреестр можно сдать как лично, так и путем отправки ценного письма. Также имеется официальный сайт (перейти на портал Росреестра), где часть услуг доступна в электронном виде, есть возможность консультации по бесплатному номеру.

Все адреса и телефоны региональных представительств можно найти в интернете. Необходимо записаться на прием, предварительно проверив пакет сдаваемых документов. Обычно обременение снимается в Росреестре за 3 рабочих дня.

Снятие обременения в МФЦ

С 2017 года разрешено снимать обременение с квартиры в МФЦ (многофункциональных центрах «Мои документы»).

Что понадобится сделать:

1. Записаться на прием заранее, либо прийти в любое отделение и оформить талон электронной очереди;
2. Вместе со специалистом МФЦ оформить заявление (можно скачать с сайта и заполнить заранее) и еще раз просмотреть пакет документов;
3. Получить расписку о приеме документов, номер которой позволяет следить за изменением статуса заявки;

Имейте в виду, что для подачи заявления о погашении регистрационной записи и пакета документов через МФЦ вам понадобится узнать кадастровый номер объекта недвижимости. Выяснить его можно через сайт Росреестра.

Пошаговый план действий выглядит так:

1. Переходим на сайт Росреестра;
2. Нажимаем на ссылку «Справочная информация о недвижимости в online режиме»;
3. Отмечаем точечкой поле «Адрес»;
4. В поле «Субъект» выбираем область;
5. В поле «Район» выбираем нужный вам город;
6. В поле «Улица»вписываем название улицы;
7. В ячейках ниже вписываем номер дома и квартиры.
8. Нажимаем на кнопку «Сформировать запрос»

После обработки данных система выведет данные об объекте, расположенном по этому адресу. Например, 54:27:020223:129. Первые 2 цифры перед двоеточием обозначают номер региона, цифры до второго двоеточия обозначают квартал, последние цифры являются порядковым номером объекта.

Через интернет

Сайт «Госуслуги.ру» набирает популярность, поскольку предоставляет широкий спектр оказываемых услуг, и процедура снятия обременения тоже входит в этот перечень. Воспользоваться всеми возможностями портала возможно только пройдя полную регистрацию и получив электронную подпись.

Регистрация проходит в два этапа:

1. Создаются пароль и логин, указываются ФИО, вводятся номер и серия вашего паспорта, номер СНИЛС;
2. После проверки и подтверждения данных системой, подтверждаете свою личность, обратившись к сотрудникам любого удобного вам офиса МФЦ.Все, теперь вы можете самостоятельно записаться в МФЦ или органы Росреестра. Если вы хотите подать документы в электронном виде, понадобится еще электронная подпись.

Поэтапное описание процесса снятия ограничений

После получения необходимых документов от банка и подготовки их копий, вы записываетесь на прием любым удобным для вас способом. Не забывайте, что для снятия обременения необходимо присутствие всех собственников.

Ваши действия будут состоять из 3-х шагов:

1. Получить из банка документы, указанные в перечне. В отделении банка взять образец заявления на снятие обременения, после заполнения заверить у сотрудников банка;
2. Записаться на прием в территориальные органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, либо в МФЦ, или подать заявление на сайте «Госуслуги.ру» (ссылка указана выше);
3. Ждать снятия обременения. Срок снятия не превышает 3-х рабочих дней. При подаче заявления через МФЦ срок ожидания погашения регзаписи об ипотеке увеличивается до 5 рабочих дней.

Спустя неделю-полторы можно будет заказывать выписку из ЕГРН – на бумаге (размер пошлины составит 400руб.) или электронную (размер пошлины составит 250руб). Можно заказать в МФЦ или на сайте Росреестра.

Важно: свидетельство о государственной регистрации права собственности упразднено с 2016г., поэтому выдается только выписка из ЕГРН.

При отсутствии желания или возможности заниматься вопросами снятия обременения самостоятельно, всегда можно обратиться в агентство недвижимости. Кроме того, банки тоже оказывают помощь при решении этих вопросов.

Причины отказов

Начиная с 1 января 2017 года права на недвижимое имущество регистрируются по закону «О государственной регистрации недвижимости» №218-ФЗ. Согласно этому закону при подаче документов в их принятии может быть отказано, если не будет установлена личность заявителя.

Соответственно, в снятии ограничений вам могут отказать, если ваш паспорт утерян либо недействителен. Остальные документы, подтверждающие личность, такие как СНИЛС или водительское удостоверение, в данном случае не подходят.

Самыми частыми причинами отказа являются:

1. Наличие ошибок в документах;
2. Предоставлен не полный пакет документов;
3. Ипотека закрыта не полностью.

Пожалуйста, будьте внимательны! Обязательно проверьте, все ли документы из актуального списка присутствуют в вашем пакете, во всех ли графах поставлены ваши подписи, все ли собственники указаны!

При погашении долга перед банком обязательно закрывайте его «до последней копеечки». На любую, даже незначительную сумму, начисляются пени. В итоге, это может стать причиной отказа, когда вы будете осуществлять процесс снятия ипотечного обременения. Даже не смотря на то, что документ, подтверждающий полное закрытие кредита не всегда требуют при сдаче документов, лучше подстраховаться и заказать справку в банке после закрытия кредитного договора.

И помните, что при наличии доверенности отказ в снятии обременения с недвижимости на основании отсутствия при этом собственника (собственников), является незаконным. Если доверенность оформлена юридически верно, то в ваших интересах могут действовать представители юридических компаний, агентств недвижимости, либо ваши родственники или знакомые.

Как проверить, есть ли обременение?

Планируете покупку или обмен квартирами? Для начала узнайте, применены ли в отношении выбранного объекта недвижимости обременения. Необходимая информация содержится в стандартной либо расширенной выписке из ЕГРН.