Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно

Закон о накопительной пенсии

Все правила и требования для получения накопительной пенсии определяются законом России о пенсиях № 424-ФЗ. Каждый год правила изменяются, в этой статье приведены самые актуальные данные, которые взяты из достоверных государственных источников.

Что дает подача документа в ПФР?

Документ подается с целью оформления выплаты накопительной пенсии, на которую вправе претендовать исключительно лица пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, рассказано здесь, а из этой статьи вы узнаете о том, можно ли снять такую пенсию до выхода на пенсию).

Для получения этих средств работодатели будущих пенсионеров переводят 22% ежемесячной заработной платы служащего, а доля накопительной части от взносов руководства организации равна 6%.

Кроме того, накопительная пенсия полагается лицам, которые направили суммы маткапитала для образования сбережений, а также участникам софинансирования пенсионных выплат (о том, кому положена такая выплата, мы писали в этом материале, а здесь вы узнаете о том, кто и как может снять накопительную часть пенсии).

Отличия в документе для НПФ от ПФР

При обращении в ПФ приходится пользоваться унифицированной формой заявления. Образец можно скачать на сайте учреждения или взять непосредственно у работников фонда.

Если же обращаться к представителям НПФ, то они могут пользоваться собственными формами заявлений. Поэтому узнавать о точных пунктах и реквизитах нужно у работников организации. Некоторые фонды вовсе принимают обращения, составленные в свободной форме.

Кто вправе получить выплату?

Пенсионные накопления можно получить при наличии двух условий: гражданин должен обладать правом на назначение страховой пенсии (см. ст. 22 Закона «О страховых пенсиях») и средствами пенсионных накоплений. В частности, накопления в виде единовременной выплаты положены следующим лицам:

гражданам, получающим страховую пенсию по инвалидности, или по случаю потери кормильца, или по государственному пенсионному обеспечению, при этом они не должны получать пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов (см. ч. 3 ст. 8, ст. 35 Закона «О страховых пенсиях»), но достигшие пенсионного возраста;

гражданам, имеющим право на установление страховой пенсии по старости (в том числе досрочно), если бы ее накопительная часть составила до 5 % включительно от суммы страховой и накопительной пенсий, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии (ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

У кого формируются пенсионные накопления

Законодатель определяет конкретный перечень субъектов, которые могут претендовать на накопительную пенсию.

Относят к таковым следующих лиц:

• работающие лица, родившиеся в 1967 году и позже, при условии, что работодатель выплачивал взносы для формирования накопительной пенсии;
• мужчины, родившиеся в период 1953-1966 годов, а также женщины 1957-1966 года рождения при условии, что с 2002 по 2004 года работодатель в пользу указанных лиц перечислял взносы на формирование накопительной пенсии (утратило данное правило силу в 2005 года ввиду изменения законодательства);
• граждане, ставшие участниками государственной программы по софинансированию пенсий.

Также есть право претендовать на накопительную пенсию тем, кто направил в качестве взноса на таковую материнский капитал.

Условия назначения

Первым условием для оформления накопительной пенсии выступает наличие права на получение пенсии по старости, которая формируется за счет стажа работы. Также будет учитываться возможность досрочного выхода на пенсию.

Пример

Пенсия по старости у женщины составляет 8 000 рублей, а накопительная — 180 000 рублей.

Для расчета понадобится формула: НП=ПН/Т, где НП – накопительная пенсия, ПН – сумма пенсионных накоплений, Т – количество месяц для выплаты накопительной пенсии.

Соответственно, НП составит 750 рублей, поскольку 180 000 рублей делится на 24 месяца. Размер страховой пенсии в итоге будет равен 8 000 рублей + 750 рублей = 8 750 рублей.

Далее определяется процент соотношения одной пенсии к другой, для этого потребуется 750/8 750=0,086, что составляет 8,6 %. Поскольку данный показатель больше установленных пяти процентов, то получить единовременно пенсионное накопление в размере 180 000 рублей женщина не сможет, а будет ежемесячно получать рассчитанную часть пенсии.

Виды выплат пенсионных накопительных средств

• единовременная выплата. За время работы лицо за счет накопительных взносов формирует определенную сумму накопительной пенсии, которая может составлять несколько сотен тысяч рублей. При единовременном варианте выплат конкретно определенная сумма выплачивается гражданину целиком. Для реализации такого варианта необходимо, чтобы отношение накопительной пенсии к выплатам по старости составляло не больше пяти процентов. Также единовременная выплата возможна при установлении факта получения лицом пенсии по инвалидности, потере кормильца или по государственному обеспечению, а также тем, кто не приобрел стаж для получения пенсии по старости. Возможно установление правопреемства на сумму накопительной пенсии, но при условии, что человек ушел из жизни до того, как рассматриваемая пенсия была оформлена и назначена к выплатам. Чтобы наследник мог получить конкретную сумму отчислений, необходимо обратиться с заявлением не позднее шести месяцев с момента смерти лица;
• срочная выплата. Данный вариант предполагает ежемесячное начисление части накопительной пенсии в течение периода, обозначаемого самими гражданином. Однако срок перечисления выплат не может быть меньше десяти лет. Отчисления производятся из той суммы, что была сформирована посредством внесения взносов, софинансирования государства, материнского капитала. Рассчитать ежемесячный платеж можно по формуле: СПН=НП/Т, то есть, например, СПН=180000 руб./120 мес. (10 лет) = 1500 – ежемесячная выплата, прибавляемая к пенсии по старости.

Иных вариантов пенсионная система не предусматривает, а выбор срочного или единовременного порядка не может быть осуществлен самим гражданином.

Какие документы нужны для получения накопительной пенсии

Если Вы хотите оформить получение выплат по накопительной пенсии, нужно обратиться в Сбербанк. Сотрудникам нужно предоставить следующие документы:

1. СНИЛС;
2. паспорт;
3. реквизиты банка, для зачисления средств;
4. пенсионное удостоверение или справку НПФ, где указан страховой стаж;

Полезная информация: Заявление можно оформить через интернет-портал Госуслуг. Тогда можно использовать только фотографии (сканы) документов. Подписываться или подтверждать верность документов не нужно.

Как заявление правильно составить

Важно! Для соблюдения структуры и правил содержания такого обращения необходимо внести в бланк следующие сведения:

• наименование структуры, куда направляется заявление;
• полное имя заявителя или представителя такового;
• реквизиты лица: банковские, страховые номера, накопительные счета;
• обозначение документа, устанавливающего личность, данные паспорта;
• личные сведения: дата рождения, прописка, пол, место проживания, контактный телефон;
• указание пенсий, которые уже были назначены;
• рабочий статус;
• дата составления и личная подпись гражданина.

Данный формат признается приоритетным. Несоблюдение правил составления заявления повлечет отказ в принятии такового, что потребует повторного оформления обращения.

Заявление о назначении накопительной пенсии

При оформлении заявки на назначение накопительных выплат, нужно по форме оформить заявление. В процессе нужно указать такие данные:

• ФИО;
• место жительства;
• телефон;
• электронная почта;

На сайте разработана автоматическая форма. При посещении банка Вам выдадут форму заявки. Через несколько дней заявка будет обработана, а Вас уведомят о решении, выдадут документ договора для подписи.

Сроки подачи

Учтите! На рассмотрение обращения уполномоченному субъекту дается не больше недели. Однако исключения допускают продление срока до десяти дней. Также практика знает случаи приостановления процедуры оформления пенсии ввиду недостаточности времени для проверки предоставленных документов.

Нередко процесс затягивается на период до трех месяцев, поскольку вынести решение о назначении пенсии можно только после исследования сведения о заявителе.

Какую уплатить госпошлину

Государственная пошлина предусматривается для покрытия издержек, которые несут государственные органы при реализации процедуры оформления пенсии. Такой сбор не предполагает точного размера, поскольку зависит от выбранного способа подачи заявления.

При этом определяются граждане, которые не должны уплачивать госпошлину: инвалиды, герои СССР и РФ, ветераны ВОВ, кавалеры Ордена Славы, а также недееспособные и лица, не достигшие восемнадцати лет.

Что делать после?

Управление собственными средствами гражданин может передать Государственному или Негосударственному Пенсионному фонду. В первом случае ПФР способно наделять правом управления денежными суммами заявителя различные коммерческие учреждения.

Накопительные средства начисляются вместе со страховой выплатой каждый месяц. Каким именно способом это будет происходить, пенсионер решает самостоятельно. О том, как выплачивается накопительная часть пенсии, написано здесь.

Ему предлагают несколько вариантов:

• Осуществление дистанционного перевода на банковскую карту.
• Получение сбережений с помощью почтового перевода.
• Начисление средств посредством коммерческих учреждений.

Бывают случаи когда пенсионер меняет свой адрес проживания. Тогда накопления начисляются по фактическому месту нахождения гражданина.

Особенности и нюансы

Выделяющейся чертой оформления накопительной части пенсии является то, что оформить ее могут лишь граждане, родившиеся в 1967г. и последующих годах.

Их трудовая деятельность должна начаться до 1 января 2014г., а решение о выборе накопительной пенсии приняться до 31 декабря 2015г.

Заметим, что получить свои пенсионные накопления до выхода на пенсию почти всегда невозможно. Возможность получения накопительной части появляется одновременно с правом на страховую пенсию.

Однако существует исключение: досрочная выплата возможна в ситуациях, когда гражданину назначено досрочное оформление пенсии по старости. Ко всему прочему, особенностью накопительной пенсии является то, что она передается по наследству.

Получателями в данном случае будут лица, указанные умершим гражданином в завещании. Если в завещании не указаны имена наследников, то они будут определены согласно законодательству (как выплачиваются средства умершего пенсионера?).

Смотрим видео по данной теме:

На что обратить внимание

Чтобы по факту выхода на пенсию не потерять возможные начисления, следует заранее задумывать о накопительной части пенсии.

Увеличение таковой может происходить за счет следующих мер:

• дополнительные взносы за счет участия в программе по софинансированию при условии, что вступление в таковую путем внесения первого взноса было с октября 2008 года по конец декабря 2015 года;
• перевод материнского капитала на накопительный счет;
• начисление взносов работодателем в пользу работника;
• перевод дополнительных взносов самостоятельно в Пенсионный фонд РФ.

Все указанные средства будут инвестированы в накопительную пенсию и обязательно должны учитываться либо НПФ, либо управляющей компанией.

Важно обращать внимание и на изменения, касающиеся пенсии, поскольку нередко меняется порядок расчета, требования к пенсионерам и так далее. Поскольку на накопительную пенсию имеет право большинство граждан, нужно также помнить, что размер выплаты будет напрямую зависеть от инвестиций, осуществленных в процессе трудовой деятельности.

Способы получения накопительной части пенсии

Пенсионные накопительные средства могут выплачиваться таким образом:

• единовременным способом;
• срочные выплаты;
• накопительная пенсия;
• выплата правопреемникам.

О последнем варианте выплат можно сказать, что деньги перечисляются близким умершего пенсионера, которые имею на это право. О первых трех вариантах поговорим подробнее.

Единовременная выплата

Единовременный платеж – это едино разовая выплата накопившихся денег пенсионера, участвующего в страховой программе, которые содержатся на накопительном балансе. Получить таким способом деньги могут следующие граждане:

1. Пенсионер, который получал выплаты по инвалидности или за потерю кормильца, если он по достижению соответственного возраста не смог получить страховую пенсию по причине недостатка пенсионных баллов.
2. Гражданин, который может получать страховые выплаты, имеющий размер накопительной части 5% или меньше в соотношении со страховой частью плюс фиксированные выплаты или в отношении к накопительной пенсии, размер которой рассчитывается в согласии с законом РФ № 424-ФЗ.

Срочная пенсионная выплата

Срочный платеж – ежемесячная выплата в течение срока, определяемого застрахованный пенсионер. Срок не должен превышать 10 лет, если гражданин имеет право на страховую часть.

На такой вариант имеют право такие граждане:

1. Человек, который отчислял дополнительные взносы сам, через работодателя или за счет инвестиций данных денег.
2. Пенсионерка, которая отчисляла материнский капитал (или его часть) на счет будущей пенсии или за счет из инвестиций.

Накопительная пенсия

Накопительная часть – это выплаты, которые формируются за счет накоплений государства и страховых вкладов работодателей, работников, инвестирования. Накопительная пенсия выдается после достижения пенсионного возраста, который составляет в 2020 году у мужчин 60,5 лет, а у женщин 55,5 лет.

Пенсия умершего

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

Заключение

Накопительная пенсия помогает увеличить собственные сбережения, а ее оформление не потребует от гражданина много времени и трат. Для получения единовременной выплаты денежных средств пенсионеру необходимо подать личное заявление с приложением пакета бумаг в Пенсионный фонд и указать наиболее удобный способ начисления накоплений.