Брачный договор для ипотеки в Сбербанке 2020: образец, цена

Что это

Оформление ипотеки — ответственное и рискованное дело для семьи. Долговые обязательства каждого из супругов обеспечиваются принадлежащим ему имуществом, а также долей общего имущества семьи, на которую он имеет право при разделе ст. 45 СК.

Если кредитные средства полностью расходуются на нужды семьи, взыскание может быть обращено на общее имущество супругов.

Ипотека

Ипотека — это залог недвижимости. Различают земельную ипотеку, по которой залогом становится участок земли.

По договору об ипотеке залогополучатель, при невыполнении залогодателем его обязательств, может взыскать долг из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Наиболее распространенный случай ипотеки для семей — покупка жилья (дома, квартиры) в кредит под залог приобретаемой недвижимости:

1. При выдаче ипотечного кредита на квартиру одному супругу банк привлекает другого созаемщиком.
2. Так оформляется солидарная ответственность супругов по кредиту.
3. Жилье переходит в собственность того, на кого оформлен договор.
4. Раздел ипотеки при разводе — сложная процедура, которая возможна только с согласия кредитора.

Брачный договор упрощает ее.

Брачный контракт

Брачный контракт (ст. 40 СК) заключают супруги до брака или в браке.

Он действителен для граждан в зарегистрированном браке.

Документ устанавливает иные имущественные отношения в семье, чем действующий согласно ст. 34 СК режим общей совместной собственности.

При оформлении ипотечного кредита каждый из супругов отвечает по своим обязательствам в браке и после развода в порядке, указанном в брачном договоре (который следует предъявить банку).

Если брачный контракт уже есть, и супруги решили приобрести жилье в ипотеку с иными правами на эту собственность, они оформляют дополнительное соглашение к нему, описывающее ипотеку.

Что должен содержать контракт, образец документа

Решив оформить контракт, следует заранее обговорить пункты об ипотеке, которые необходимо включить в него. В тексте должно быть указано следующее:

• статусы супругов по отношению к банку – ФИО заемщика и созаемщика;
• порядок внесения первоначального платежа (кто обязуется его внести, если оба, то сколько вносится каждым);
• обязательства по ежемесячным платежам (кто его вносит, на кого возлагается ответственность по оплате самого займа, а на кого – процентов и иных выплат (например, страховых);
• кем будет оплачиваться долг, в случае расторжения семейных уз (с учетом формы собственности);
• пояснения о разделе имущества и долгов, при прекращении брачных отношений;
• из каких доходов будет оплачиваться долг (заработная плата или иные источники);
• условия о залоге по ипотеке (если предоставляется какое-либо имущество, например, семейное авто);
• ответственность заемщика (созаемщика), не выполняющего возложенные на себя обязательства (по собственному нежеланию либо в силу внешних факторов);
• обстоятельства, которые могут служить причиной изменений условий договоренности.

Также необходимо указать в документе информацию о приобретаемой недвижимости (полное описание), финансовой организации, выдающей заем (его реквизиты) и кредите (объем выданных денежных средств, сроки их использования и другие условия соглшанения).

Заполненный и чистый образец брачного договора для ипотеки

В окне визуального просмотра ниже вы можете просмотреть, как выглядит заполненный образец брачного контракта. 2 образца чистых бланков идут за ним.

• Чистый бланк 1

• Чистый бланк 2

Раздел имущества

Эта причина является основной для заключения брачных договоров. Многим семейным парам намного удобнее и проще заранее распределить права, обязанности и, что самое главное имущество. Супруга, например, даже в случае развода не готова делить квартиру, а супруг не согласен отказаться от своей машины, а вот жилье ему особо и не требуется (например, есть другая квартира или человек не видит ничего плохого в том, чтобы просто снимать жилье).

При таких условиях пара может по собственной инициативе, еще до оформления ипотечного кредита, заключить брачный контракт, в котором сразу расписать, что машина является личным имуществом супруга, а новая квартира целиком и полностью отходит жене. Это не значит, что первый не будет возить жену в своей машине, а вторая не пустит мужа на порог. Но это дает четко понять, кто и что получит в случае развода.

Платить за квартиру будут не супруги

В некоторых случаях кредит оформляется на мужа или жену, жилье в собственность получают они же, но выплачивают долг, фактически, родители одного из супругов. Логично, что они не хотят выплатить кредит и узнать, что в конечном итоге их дочь или сын эту квартиру потеряет в случае развода. Именно для решения такой проблемы также может заключаться брачный договор.

Муж/жена против кредита

Если кто-то из супругов против оформления ипотечного кредита, брачный контракт может быть заключен с целью вообще исключить любые права и обязанности мужа/жены (смотря, кто против). С одной стороны, это лишит вторую половину прав на жилье. С другой же стороны, в случае каких-либо проблем, муж/жена не будут обязаны погашать долг за жилье, против которого они всегда выступали.

Оформляет кредит один, а платит другой

В некоторых семьях может сложиться такая ситуация, что, например, супруг зарабатывает хорошие деньги, но не имеет официального трудоустройства, а жена, например, устроена официально, но ее доход очень небольшой. В такой ситуации мужу банк может отказаться в кредитовании из-за отсутствия работы, а жене – из-за маленькой зарплаты.

Выходом также может стать брачный контракт. Кредит будет оформляться на жену, а платить будет муж. Все эти положения будут расписаны в этом договоре. Разумеется, все, включая банк, понимают настоящую ситуацию, однако в документах должен быть порядок.

Одному из супругов отказали

Еще брачный договор может пригодиться в том случае, если одному из супругов отказали в ипотеке из-за, например, плохой кредитной истории. Взять такого человека даже созаемщиком очень сложно, а просто проигнорировать наличие супруга/супруги невозможно. Выходом станет брачный контракт, который формально может «исключить» из сделки «неблагонадежного», с точки зрения банка, супруга.

Чем регулируется

1. Залог недвижимости под долговые обязательства регулирует ФЗ «Об ипотеке», а также гл. 23.3 ГК.
2. Имущественная ответственность супругов регулируется гл. 9 СК и ст. 24 ГК.
3. Брачный договор и его условия регулирует гл. 8 СК, а также отдельные статьи Гражданского кодекса о двусторонних сделках и договорах.

Стоит ли заключать брачный контракт?

Большая часть официальных браков в Российской Федерации заканчивается разводами. Любовь, когда-то скреплявшая семейный союз, превращается в лютую ненависть. Бывшие супруги начинают активно делить общие ценности. Передел собственности часто превращается в настоящую драму.

Кто-то обращается в суд и пытается защитить свои активы законными способами. Другие используют незаконные методы, оказывая психологическое и физическое давление на оппонента. Дети часто становятся невольными участниками родительских распрей. Некоторые родители вынуждают своих отпрысков занимать «правильную» позицию в отношении второго супруга.

Вовлечение детей в семейные конфликты приводит к тяжёлым психологическим травмам, которые остаются с маленькими людьми на всю жизнь. Поведение родителей формирует неправильное понятие о семейных отношениях. Дети, выросшие в неполных семьях, копируют несчастную жизнь своих папы и мамы.

Контракт не гарантирует «любви до гроба», но он позволяет избежать разногласий при использовании совместного имущества. Эту бумагу можно подписать как до бракосочетания, так и после свадьбы. Документ приобретает юридическую значимость только после государственной регистрации. Нотариус заверяет соглашение после оплаты госпошлины, размер которой определяется Налоговым кодексом РФ.

Соглашение может быть аннулировано по решению сторон в любое время. Психологи и юристы утверждают, что грамотно составленный контракт значительно укрепляет отношения. Не следует составлять БК самостоятельно. Лучше доверить эту работу опытному юристу или адвокату. В Европе и Америке заключение специального контракта между супругами является распространённой практикой. В России БК заключают менее 5% вновь образовавшихся пар.

Чаще всего семейный контракт подписывают состоятельные граждане. Они хотят защитить свои активы от расчётливых мошенников. Существуют целые преступные группировки, специализирующиеся на фиктивных браках. В их состав входят «профессиональные невесты», которые «охотятся» на состоятельных мужчин. После того как предприниматель или топ-менеджер поддастся на чары обольстительницы и заключит брак, «жена» подаст в суд на развод и раздел «совместно нажитого» имущества.

Сомнительным бизнесом занимаются не только представительницы прекрасного пола. Некоторые мужчины живут несколько лет за счёт своих состоятельных жён, а затем подают на развод с целью присвоения чужой собственности. С формальной точки зрения бракоразводный процесс не является уголовно наказуемым деянием. Именно поэтому многие аферисты безнаказанно превращают разводы в постоянный источник дохода.

Гашение жилищного займа при разводе

Согласно СК РФ, при приобретении ипотечного жилья, второй супруг автоматически регистрируется созаемщиком.

Если брачные отношения расторгаются, получатели займа должны по-прежнему вносить ежемесячные платежи. Порядок выплат зависит от вида собственности:

1. Если она долевая, недвижимость делится между сторонами поровну после погашения займа.
2. Если она раздельная (при наличии БД), долг погашается только одним заемщиком, который после выплаты всей суммы становится полноправным владельцем недвижимости.
3. Если она общая, долг выплачивается заемщиками поровну, либо одним из них, если другой отказывается от своих обязательств. При такой форме собственности, квартиры делится поровну после погашения долга.

Таким образом, порядок выплаты долга зависит от формы собственности и от того, кто является основным заемщиком по жилищному кредиту.

Особенности БД при материнском капитале

Любую недвижимость, которая приобреталась через ипотеку с использованием материнского капитала, необходимо оформить в долевую собственность супругов и их детей. Ипотечный кредит может взять на себя кто-то один, однако указать доли собственников нужно обязательно.

Еще один нюанс заключается в следующем. Брачный контракт может предусматривать, что один из супругов не будет претендовать на ипотечное жилье. Однако распространяться это будет только на ту недвижимость, которую первый супруг купил на личные или заемные средства. И ссуда не погашалась материнским капиталом.

Дети получают свою долю в жилой площади. Этот пункт обязательно должен быть указан в договоре.

При обоюдном согласии сторон

Чтобы расторгнуть брачный контракт по взаимному согласию, супруги должны выполнить следующие действия:

1. Подготовить документы:
   1. Брачный договор.
   2. Свидетельство о бракосочетании.
   3. Паспорта.
   4. Соглашение о расторжении. Образец можно скачать отсюда.
2. Отправиться к любому нотариусу и попросить его удостоверить соглашение о расторжении брачного контракта.
3. После того, как нотариус проверит принесённые брачными партнёрами документы и изучит текст соглашения о расторжении, супруги оплачивают нотариальную услугу по заверению соглашения – 200 руб. + цена за правовую и техническую работу.
4. Нотариус удостоверяет готовое соглашение и передаёт по 1 экземпляру каждой стороне.

В одностороннем порядке

Договор расторгается по одностороннему заявлению только в суде. Основаниями для этого являются:

• Существенное нарушение условий, прописанных в контракте. В качестве примера может выступать отказ одного из супругов от выплаты своей части ипотечного долга без объяснения причин.
• Заблуждение относительно условий договора, в которые истца ввёл другой супруг или банковский служащий.
• Кабальные условия брачного соглашения.
• Изменение жизненных обстоятельств, из-за которых положения брачного контракта утратили свой первоначальный смысл.
• Принуждение к подписанию договора.
• Нарушение норм Семейного кодекса. К примеру, в договоре нельзя регулировать неимущественные отношения; нельзя устанавливать алиментные обязательства; недопустимо ограничивать права супруга, признанного нуждающимся или нетрудоспособным, на материальное содержание.

Перед подачей иска необходимо отправить второму супругу в письме с уведомлением предложение расторгнуть брачное соглашение по обоюдной договорённости. В предложении указывается срок для ответа, который обычно равен 30 дням. При отказе супруга или отсутствии ответа можно переходить к подготовке иска. Учтите, что в суд в качестве третьего лица будет вызван представитель банка, который будет защищать его законные интересы, закреплённые в брачном контракте и ипотечном договоре.

Дело подсудно мировому суду и будет рассматриваться судьёй, обслуживающим судебный участок по месту жительства второго супруга, являющегося ответчиком по иску. Чтобы исход дела был положительным, истцу нужно подготовить пакет документов:

• Исковое заявление. Его образец можно скачать здесь.
• Оригинальный экземпляр брачного контракта.
• Сертификат о бракосочетании.
• Копии первой страницы паспорта и страницы прописки.
• Доказательства, которые подтверждают факт нарушения, совершённого ответчиком, или факт недействительности контракта.
• Копия предложения о расторжении брачного договора.
• Письменный отказ супруга от предложения, если он имеется.
• Чек на госпошлину в 300 руб.

Затем нужно ждать звонка либо письма из суда, где будет названа дата судебного заседания. Это заседание следует посетить лично или отправить на него представителя, который будет защищать интересы заявителя.

Если собранных доказательств будет достаточно для суда, и он признает требования истца законными, то иск будет удовлетворён. Через 1 месяц решение вступит в силу, если ответчик не подаст апелляцию. С этого момента брачный договор признаётся расторгнутым.

После завершения бракоразводного процесса

Брачное соглашение после развода можно досрочно расторгнуть двумя способами:

1. Заключить нотариальное соглашение о расторжении. О том, как это сделать, подробно написано в главе «При обоюдном согласии сторон».
2. Сторона договора инициирует разбирательство в суде. О том, как осуществить судебное расторжение брачного договора, написано в главе «В одностороннем порядке».

Изменение и расторжение брачного договора

В соответствии со ст. 43 СК стороны, при наличии обоюдного согласия, вправе внести изменения в брачный договор, либо произвести его расторжение. Также в случае смерти одной из сторон (кого-то из супругов). В случае, если стороны решают прекратить брак, то после развода брачный договор автоматически расторгается, но от обязательств, которые были предусмотрены сторонами в этом случае, супруги не освобождаются.

Если же один из супругов не согласен с внесением изменений или расторжением, то в одностороннем порядке договор нельзя ни откорректировать, ни расторгнуть. При наличии взаимного согласия сторонам требуется обратиться в нотариальную контору, приложив установленный пакет документации, в который входит:

1. Заявление, заполненное по установленной форме (образец возможно посмотреть непосредственно у нотариуса – при обращении).
2. Оригинал документа – брачного договора.
3. Паспорта обоих супругов (оригиналы и копии).
4. Оригинал свидетельства о заключении брачных отношений.

За предоставление услуг нотариус взимает плату – ее размер необходимо уточнять в индивидуальном порядке. Плату за услуги нотариуса возможно произвести на месте – при обращении – там же будут выданы документы, доказывающие факт внесения денежных средств. В рамках предоставления услуги уполномоченный представитель нотариальной конторы проверит подлинность предоставленной документации, после чего между сторонами (супругами) будет заключено соглашение, а нотариус осуществляет его заверение.

Важно учесть, что при необходимости расторжения договора не обязательно обращаться в ту нотариальную контору, где он ранее заверялся – возможно воспользоваться услугами любого нотариуса. .

Соглашение о расторжении брачного договора должно содержать в себе следующий набор сведений:

• Наименование оформляемого документа.
• Место, а также дата оформления соглашения о расторжении договора.
• Сведения о сторонах по брачному договору.
• Сведения о брачном договоре.
• Реквизиты и подписи сторон.

В конце соглашения нотариус ставит свою отметку.

Также существует возможность отмены брачного договора в судебном порядке. С этой целью супруг, заинтересованный в расторжении сделки, должен составить исковое заявление, в которое потребуется внести:

1. Название судебного органа, куда производится обращение.
2. Сведения об истце (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон).
3. Сведения об ответчике (Ф.И.О., адрес места жительства, номер телефона).
4. Сведения о брачном договоре, который лицо, выступающее в качестве истца, хочет расторгнуть (дата оформления и иные реквизиты).
5. Указание причин, в связи с наличием которых у истца возникла необходимость расторгнуть брачный договор.

Чаще всего брачный договор расторгается если имели место следующие причины:

• Один из супругов (неважно – муж или жена) допустил нарушение условий договора.
• Обстоятельства поменялись так значительно, что договор, ранее оформленный между супругами, утратил первоначальный смысл.

Кроме того, в иске потребуется указать перечень прилагаемой документации, дату его составления и подпись истца. В данном случае в перечень прилагаемой документации, как правило, входит:

1. Копия паспорта истца.
2. Копия брачного договора.
3. Оригинал документа, подтверждающего уплату госпошлины.
4. Документы, подтверждающие обстоятельства, указанные лицом, которые послужили причиной обращения в суд за расторжением договора.

После поступления иска, судья осуществит его рассмотрение и, если все требуемые документы представлены, назначается время его рассмотрения с вызовом в процесс сторон. В процессе каждый из супругов отстаивает свою точку зрения, после чего судья выносит решение – удовлетворить исковые требования и аннулировать действие договора или нет.

Можно ли оспорить сделку?

В случае, когда соглашение нарушает права одной из сторон, его можно оспорить в суде. Положительное решение возможно только при наличии веский оснований, которые установлены ГК РФ.

Недействительным контракт признают в следующих случаях:

• отсутствие нотариального удостоверения:
• подписание недееспособным лицом;
• заключение соглашения под влиянием насилия, угроз, обмана, заблуждения;
• положения договора ущемляют права мужа или жены.

Если сторона приняла решение обжаловать контракт в суде, нужно известить об этом кредитную организацию.

Чем отличается ипотечный брачный договор стандартного?

Составленный во время брака договор и контракт супругов при покупке квартиры составляется согласно нормам законодательства. Отличаются два этих документа только своим содержимым. Каждый из контрактов нацелен на распределения имущества, в первом варианте того, что иметься у супругов или будет иметься, а во втором, распределяются долговые обязательства и делиться квартира, что станет собственностью супругов после выплаты задолженности.

Отличий у этих двух документов не так и много, вот сходств намного больше, обе бумаги заключаются только в письменном виде и заверяются нотариусом. Они могут быть разворованы и исправлены по обоюдному согласию или через суд.

При определении долей учитываются:

• материальный вклад каждого супруга;
• затраты на обеспечение и образование детей;
• время и затраты на уход за престарелыми членами семьи;
• расходы на услуги ЖКХ, налоги, обслуживание семейного авто.

Как видите, даже если один супруг оплачивает процент и тело ипотеки из собственной заработной платы, а второй не вносит ни копейки, но тратит деньги на питание, обучение и коммунальные платежи, право собственности на квартиру при разводе они могут делить поровну либо договориться о долевом режиме имущества.

Вероятность отказа банка

Главной причиной отказа в кредитовании одного из супругов может стать недостаточно высокий доход клиента. Ежемесячная плата не должна превышать 45% дохода, в противном случае, банк рассматривает такого заемщика, как ненадежного.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение займа, можно привлечь иных созаемщиков или поручителей, например, родителей, братьев и сестер. Другим выходом может стать использование дополнительного залогового имущества, которое находится в собственности у клиента.

Оформление при покупке ипотечной квартиры и другой недвижимости

Плюсы рассматриваемого договора очевидны, но все сработает только в случае, если он грамотно составлен и учитывает интересы обоих сторон.

Куда обращаться?

Банки предлагают семьям, желающим оформить ипотеку, готовые образцы договоров. Но как правило, они построены на раздельной собственности супругов. Для банка удобнее и выгоднее, чтобы заемщиком стал кто-то один из пары, в связи с чем он может настаивать на оформлении раздельного имущества. Ведь с одного заемщика долг взыскивать проще и перерасчет погашения делать не придется. А второй супруг при разводе ни на что претендовать не сможет.

Важно помнить, что банк может только предложить такой вариант, а требовать обязательного выполнения данного условия он не вправе. Супруги сами должны определить, кто владельцем и плательщиком.

При желании прописать иные условия, заемщики могут не пользоваться банковским бланком и сами составить контракт. Для этого желательно получить консультацию специалиста по семейному праву, который предоставит квалифицированную поддержку, поможет учесть все пожелания и грамотно отразить их в договоре. Далее, контракт необходимо в обязательном порядке заверить у нотариуса.

Как составить?

Нужно прописать условия в контракте как можно подробнее, учитывая все нюансы. Это поможет избежать сложностей и спорных ситуаций.

Основные правила составления контракта:

• он обязательно должен быть заверен нотариусом;
• заключать контракт можно как до, так и после регистрации брака;
• законную силу договор обретает только после вступления в брак;
• запрещены пункты, ограничивающие личные права сторон, их дееспособность, правоспособность;
• действие контракта регулирует только имущественную сферу;
• брачный договор может быть расторгнут при нарушении одного или нескольких положений, а также при заключении взаимного соглашения.

Какие пункты и данные должны быть?

Законодательно определен следующий перечень обязательных пунктов:

1. название;
2. дата составления договора;
3. паспортные данные супругов;
4. данные о регистрации брака;
5. предмет договора;
6. права и обязанности сторон;
7. срок действия договора и условия его изменения;
8. дополнительные пункты (в случае необходимости);
9. подписи;
10. удостоверение нотариуса.

Обязательные условия и моменты

Вопросы, которые должен содержать и описывать брачный контракт:

1. заемщик (кто из супругов им является);
2. собственность (кто и в каких долях станет собственником имущества);
3. первый взнос (кто платит);
4. плательщик (кто будет гасить суммы по кредиту);
5. иные платежи (кто из супругов оплачивает страховку, проценты, платежи ЖКХ);
6. раздел имущества (условия осуществления);
7. основания для пересмотра (что может повлечь изменение обязательств по выплате ипотеки);
8. перечень источников официального дохода (денежные средства, которые будут обеспечивать погашение кредита);
9. ответственность за невыполнение (какие последствия повлечет уклонение от обязательств одной из сторон);
10. сведения о недвижимости (подробно: адрес, кадастровый номер и т. д.);
11. сумма займа и порядок погашения;
12. наименование кредитной организации (банк в котором оформляется ипотека).

Как и кто его составляет?

Брачный контракт составляется обеими супругами. Банк также участвует в соглашении, так как является стороной ипотечной сделки. Как правило, кредитор предоставляет уже готовый бланк контракта, но муж и жена имеют право подкорректировать его. Прежде чем подписывать документ, необходимо внимательно с ним ознакомиться, а лучше показать юристу. Договор заверяется печатью и подписью нотариуса.

Как оформить договор

При заключении брачного соглашения рекомендуется ориентироваться на перечень необходимых документов, время оформления договора и его стоимость.

Стоимость процедуры

Подписание такого соглашения требует от супружеской пары финансовых вложений. Если документ оформляется самостоятельно, то финансовые затраты составят только стоимость услуг нотариуса. В данном случае расходы не будут превышать 1500-3000 руб.

Стоимость соглашения существенно увеличивается при обращении за помощью в специализированную фирму. Поэтому его общая цена может существенно отличаться — от 5000 до 10000 руб. Стоимость оформления документа также зависит от того, в каком регионе происходит данная процедура.

Точную стоимость брачного контракта рекомендуется уточнять в нотариальных учреждениях, размещенных в регионе проживания, где планируется оформление документа.

Срок изготовления

Супруги должны заранее обговорить условия контракта.

Заключить сделку можно на протяжении одного рабочего дня, но для этого нужно предварительно собрать все необходимые бумаги. Затем нужно с пакетом документов подойти в юридическую контору, заполнить бланк соглашения, подписать и заверить его нотариально.

Поэтому к данному мероприятию рекомендуется подготавливаться заблаговременно. Супружеская пара должна предварительно ознакомиться с актами законодательства и оговорить условия контракта между собой.

Документы

В пакет документов, которые требуются для оформления брачного контракта, включены:

• свидетельство о бракосочетании супружеской пары;
• оригиналы паспортов участников договора;
• сам документ (изготавливается в 3 экземплярах).

Договорное соглашение между супругами для получения ипотечного займа в Сбербанке оформляется только согласно требованиям, установленным финансовым учреждением.

Удостоверение у нотариуса

После подписания соглашения необходимо посетить нотариальную контору.

Вместе с договором предоставляются:

• паспорта участников;
• свидетельство о регистрации брачных отношений;
• пакет документации на жилую недвижимость (кредитный договор, договор купли-продажи, кадастровый паспорт);
• квитанция об оплате госпошлины.

Согласно статье 333.24 НК РФ за удостоверение брачного договора взимается госпошлина в сумме 500 руб. В данную стоимость входят услуги по:

• проверке соглашения на соответствие требованиям закона и подлинность;
• идентификации участников по их удостоверениям личности;
• установлению фактического наличия собственности;
• консультированию супругов.

Бывает, что супруги обращаются в нотариальную контору за составлением соглашения. Эта услуга не входит в госпошлину. Специалист консультирует мужа и жену по каждому положению договора, составляет документ с учетом их пожеланий, собирает и проверяет всю необходимую документацию. Стоимость брачного контракта у нотариуса в среднем по регионам составляет 5 000 руб.

Какую информацию нужно указать в документе?

Образец брачного договора можно скачать в интернете или получить у юриста. В документе должны присутствовать следующие пункты:

• Номер свидетельства о заключении брака;
• ФИО и адрес прописки контрагентов;
• Дата заключения контракта;
• Режим собственности на совместное имущество;
• Лицо, оплачивающее государственную пошлину;
• Подписи сторон.

Супруги могут установить раздельные права владения на следующие материальные ценности:

• Банковские депозиты и счета;
• Ценные бумаги (акции, облигации, векселя, депозитарные расписки, паи инвестиционных фондов и др.);
• Производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы и пр.);
• Доли в капитале коммерческих компаний с различной организационной формой (ООО, ПАО и др.);
• Ювелирные украшения, предметы искусства и антиквариат;
• Драгметаллы в слитках;
• Дорогостоящие свадебные подарки;
• Обезличенные металлические счета;
• Бытовая электроника (компьютеры, телевизоры, холодильники и т. д.);
• Сантехника;
• Меховые изделия, обувь и верхняя одежда;
• Автомобили и мотоциклы;
• Ковры и постельное бельё;
• Люстры и другие осветительные приборы;
• Музыкальные инструменты;
• Домашние животные (по закону они считаются имуществом);
• Наличность и средства на электронных кошельках;
• Коммерческая и жилая недвижимость (указывается адрес и технические параметры помещения);
• Мебель, посуда и предметы интерьера.

Развитие рынка цифровых валют привело к появлению нового вида активов, которые стали предметом судебных разбирательств. Согласно действующему законодательству биткоин и другие криптовалюты не считаются имуществом и не подлежат разделу. Данная правоприменительная практика может измениться в самое ближайшее время в связи с поправками в закон о цифровых активах.

До заключения брака

Квартира, приобретенная в ипотеку до брака, принадлежит единолично тому, кто ее купил. Если второй супруг помогал выплачивать кредит, это не дает ему право на долю в собственности. В случае развода без согласия заемщика он ничего не получит.

В такой ситуации рекомендуется подписать брачное соглашение с условиями, регулирующими порядок погашения кредита на жилье, оформленного до брака. Также следует четко разграничить права сторон на жилую недвижимость.

В контракте могут быть предусмотрены следующие условия:

1. Заемщик погашает кредит самостоятельно, после развода квартира остается в его собственности.
2. Супруги совместно выплачивают долг по займу, в случае расторжения брака каждому из них отходит доля в праве на жилую недвижимость.

В первом случае договор защищает имущественные интересы супруга, который самостоятельно нес расходы по ипотечному кредиту. Во втором – страхует финансовые риски супруга, оказывающего помощь в погашении долга.

Требования для разных банков

Требования к брачному договору в разных банках примерно одинаковые, поскольку регулируются гражданским и семейным законодательством.

Но для банков выгоднее, чтобы заемщиком был кто-то один из супругов и зачастую они старательно настаивают на оформлении ипотеки на мужа или на жену. Здесь важным является момент соблюдения положения о неущемлении прав одного из супругов и норм законодательства в целом.

Многие банки в России, например, при подписании контракта зачисляют супруга в созаемщики, тем самым определяя ему право на жилье и ответственность за своевременность погашения. Такие условия практикует Сбербанк, Россельхозбанк и многие другие. Бланки договора также примерно одинаковые. Если взять форму, предлагаемую в Сбербанке, то ее свободно можно использовать и для кредитования в другом банке, достаточно изменить название и реквизиты сторон.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Многие семьи приобретают жилье в кредит с материнским капиталом. Он используется в качестве первоначального взноса или направляется на погашение ипотеки.

В соответствии с требованиями закона недвижимость оформляют в долевую собственность. Доли распределяются между родителями и детьми.

Переоформить жилье на одного из супругов нельзя. Если заемщиком выступает один супруг, в брачном соглашении прописывается доля мужа и жены. Не подлежат разделу доли, оформленные на детей.

В период брачных отношений

Чаще всего брачный договор подписывают во время брака, когда семья покупает квартиру в ипотеку. При приеме заявки банковский сотрудник интересуется, подписывали супруги соглашение или нет.

Если установлен режим общей собственности, банк привлечет мужа и жену в качестве созаемщиков. В случае раздельного режима, кредит выдадут одному из них. Собственность на недвижимость также оформят на него.

Сколько стоит заверить соглашение у нотариуса?

Визирование брачного договора для ипотеки у нотариуса стоит от 5 до 15 тыс. рублей. Цена зависит от сложности, срочности и нотариальной конторы. Часто нотариусы просят 1% от стоимости имущества супругов. Также необходимо заплатить 500 рублей госпошлины.

Прекращение контракта, признание его недействительным

Договоренность между супругами можно аннулировать следующим образом:

• по их взаимному согласию – тогда имущество делится согласно закону;
• по инициативе одной из сторон, если другая игнорирует свои обязательства. Здесь лицо, являющееся заемщиком, должно проинформировать кредитора об аннулировании соглашения (ст. 46 СК РФ). В подобной ситуации финансовая организация оставляет за собой право изменить условия выплаты долга или выставить требование о его досрочном погашении. Последнее возможность, если будет установлено, что подобное положение дел повышает его финансовые риски.

Нужно знать, что при покупке квартиры на заемные средства, заключенный супругами контракт не абсолютная гарантия защиты их имущественных и финансовых интересов, но он позволяет существенно увеличить шансы на мирное расставание в случае прекращения семейных отношений.

Что делать, если банк отказывает?

Если один из супругов против ипотеки (нужно ли нотариальное согласие?) или не имеет дохода, то банки в этом случае требуют заключения брачного контракта с условием, что платежеспособный супруг будет являться единоличным собственником. При отказе мужа и жены заключать такой контракт банк может отклонить заявку. В этом случае можно подкорректировать условия договора, предлагаемые банком.

К примеру, если один из супругов через определенное время планирует работать и вносить платежи по кредиту, то в контракте это можно указать. В данном ситуации супруг, восстановивший платежеспособность, в случае развода также имеет право претендовать на жилплощадь, и на него соразмерно его доле перейдут долги по кредиту. Если банк не согласится на корректировки, то заемщикам придется либо принять его условия, либо обратиться к другому кредитору.

Оформление брачного соглашения гарантирует безопасность как заемщикам, так и банку. Документ позволяет заранее предусмотреть возможные сложности в случае раздела имущества после развода.

Порядок действий

Для заключения брачного контракта для ипотеки нужно:

1. Обсудить с банком и супругом/супругой особенности и условия такого документа.
2. Составить брачный договор (образец см.ниже).
3. Подписать контракт и заверить его нотариально.

После этого копию документа можно передавать в банк, если это требуется.

Когда требуется составлять брачный договор?

Оформление брачного контакта необязательно, но в ряде случаев его заключить необходимо.

Перечислим 7 основных ситуаций:

1. У одного из супругов плохая кредитная история. Банк с большей вероятностью откажет семейной паре в совместной ипотеке. По договору можно возложить ипотеку на одного супруга. Это снизит риски кредитора, и шансы на одобрение ипотеки возрастут.
2. Один из супругов не желает брать ипотеку. В этом случае, как и в предыдущем, кредит выплачивает только муж или жена. В соглашении прописывают, что права на недвижимость принадлежат тому супругу, который выплачивал ипотеку. Второй супруг не сможет претендовать на жилье в случае развода.
3. Ипотека была взята до брака, а выплачиваться будет совместно. В договоре прописывают доли каждого из супругов в соответствии с их вкладом в ипотеку.
4. Неравное финансовое положение супругов. Один из них может полностью взять на себя ежемесячные платежи и даже досрочно выплатить ипотеку. Другой супруг уклоняется от платежей по ссуде или не работает. В брачном контракте прописывают возложение обязательств по ипотеке и право собственности (полностью, либо большая доля) на первого супруга.
5. Один из супругов не может подтвердить свои доходы официально. Это касается «серого» дохода, особенно при больших размерах. Когда второй супруг имеет «белую» зарплату, но ее недостаточно для платежеспособности по ипотеке, реальным плательщиком будет созаемщик с «серым» доходом. Логично, что заключение брачного договора выгодно именно ему.
6. Ипотека была взята до брака. Какую-то часть платежей в этом случае выплачивал один супруг, будучи не связан брачными узами, а другая часть выплачивается совместно в браке. В соглашении прописывают его долю участия в кредите и право требования доли в недвижимости.
7. Первый взнос за ипотеку делали родители одного из супругов. Той стороне, чей вклад в покупку недвижимости больше, полагаются и большие права.

Основные условия

В брачном контракте по ипотеке следует указать:

• порядок оплаты первоначального взноса по ипотеке (кто и сколько вносит);
• порядок ежемесячных выплат в браке и после развода (кто и в каком размере платит), кто оплачивает проценты по кредиту, кто основную часть;
• кто и в каких долях несет расходы по оплате коммунальных услуг, ремонту и содержанию ипотечного жилья, страхованию рисков банка;
• у кого и в каких долях будет в собственности приобретаемое жилье (у одного из супругов или у обоих в определенных долях);
• возможность одним супругом компенсировать ипотечные платы другому (как и в каком размере) при разводе;
• изменения этих условий при рождении одного или нескольких детей.

Брачный контракт и жилищное кредитование

Официальный документ позволяет урегулировать следующие ситуации:

• У одного из супругов испорченная кредитная история. В этом случае соглашение позволит перенести долговое бремя на заёмщика с хорошей кредитной историей. Дополнительной гарантией возврата жилищной ссуды может стать привлечение поручителей, которые не могут претендовать на долю в залоговой квартире;
• Один из супругов категорически против оформления ипотечного кредита. Контракт даёт возможность оформить ссуду на одного человека без ведома созаёмщика;
• Ипотечный заём был получен до заключения семейного союза. В этом случае залоговая квартира не будет считаться совместно нажитым имуществом, подлежащим разделу. Недвижимость будет находиться в собственности титульного заёмщика. Деньги, внесённые созаёмщиком, не будут приняты во внимание судебными органами.

В документе могут присутствовать пункты, устанавливающие режим совместного владения жилым помещением. Раздел, в котором указаны имущественные права, может содержать информацию о размере долей в залоговой квартире. Также там могут присутствовать пункты, позволяющие определить:

• Порядок погашения первого взноса и перечисления аннуитетных платежей;
• Алгоритм выплаты ипотечной компенсации при разводе;
• Режим собственности в отношении существующей и приобретаемой недвижимости;
• Права и обязанности мужа и жены по содержанию друг друга;
• Распределение доходов и расходов домашнего бюджета между членами семьи;
• Порядок перехода права на залоговое жильё.

В документе могут присутствовать дополнительные условия, позволяющие изменить характер имущественных взаимоотношений при наступлении определённых событий (рождение ребёнка, увольнение с работы, тяжёлая болезнь и пр.). Также обязанности супругов можно поставить в зависимость от временного фактора. Любые изменения, внесённые в соглашение, должны быть зафиксированы в письменной форме и заверены нотариально. Односторонний отказ от брачного соглашения не допускается.

Плюсы и минусы составления БД при жилищном займе

Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам соглашения относится:

• четкое распределение прав и обязанностей сторон, неисполнение которых позволяет защитить себя через суд;
• возможность получения кредита даже в случае несогласия одного супруга или других проблем с ним;
• возможность четкого распределения имущества и обязательство в случае расторжения брака.

Минусы брачного соглашения:

• уменьшение размера ипотечного займа;
• менее выгодные условия кредитного договора из-за отсутствия созаемщика и общего дохода.

Выводы

Резюмируя вышесказанное, выделим главные мысли из статьи:

1. Брачный договор заключается на добровольной основе. При его наличии и заемщик и кредитор будут знать, как будет делиться ссуда и недвижимость при разводе и других ситуациях.
2. В ряде случаев брачный контакт вынуждают составить при взятии ипотеки.
3. В соглашении следует отразить интересы супругов и тех, кто будет проживать в приобретенной недвижимости.
4. Банк следует в обязательном порядке извещать о наличии брачного договора, о факте его расторжения и о намерении составить документ, когда ипотека уже взята.