Ответственность наследника по долгам наследодателя: передаются ли долги по кредитам по наследству, наследуются ли долги по кредитам умершего

Переходят ли долги по наследству

Многие россияне полагают, что со смертью наследодателя его непогашенная задолженность по кредиту аннулируется и обязательства по погашению основного долга на наследников не переходят. Но на самом деле это утверждение является ошибочным.

В состав наследственной массы, помимо имущества покойного (такого, как недвижимость, сбережения, акции, транспортные средства и пр.), входят и долги. Гражданский кодекс не расшифровывает такое понятие, как долги наследодателя, но обратившись к его отдельным положениям, можно составить такой список наследуемых долгов:

• задолженность по кредитам;
• микрозайм от МФО;
• долги перед третьими лицами (физлицами, подтвержденные официально, например, распиской);
• обязательства по договорам ренты или договорам аренды;
• обязательства по гражданско-правовым сделкам;
• долги и коммунальные услуги ЖКХ;
• налоговая задолженность;
• штрафы и пени, образовавшиеся при жизни наследодателя.

Стоит учитывать, что некоторые разновидности долговых обязательств не переходят по наследству после смерти наследодателя. К ним относятся те, которые Гражданский кодекс (ст. 418) именует как «неразрывно связанные с личностью должника». Это:

• задолженность по алиментам, уплачиваемых в пользу детей наследодателя;
• суммы, подлежащие к уплате в качестве возмещения ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица (обязательство по судебным искам);
• другие права и обязанности, которые не переходят по нормам гражданского права или семейного права (например, обязанность закончить книгу к определенному сроку по авторскому соглашению).

Ответственность по долгам, связанных с личностью наследодателя, прекращается сразу после смерти плательщика. Все остальные долги наследуются.

Наследники могут принять наследство, только если согласятся на исполнение обязательств в части долгов. Ответственность наследников по отношению к долгам наследодателя является субсидиарной, т. е. равной с ним.

Если наследники отсутствуют, то их права и обязанности переходят к государству (имущество признается выморочным).

При наследовании долговых обязательств наследникам стоит учитывать одну важную гражданско-правовую норму, которая направлена на защиту их интересов: стоимость унаследованного имущества не может быть меньше размера долговых обязательств. Это значит, что наследники не могут получить одни лишь долги или жертвовать своим имуществом для оплаты долгов покойного родственника.

Когда долг переходит на родственников?

Долговые обязательства передаются по наследству независимо от порядка вступления в наследство: по нормам закона или по завещанию. Гражданский кодекс не содержит исключения относительно отдельных категорий наследников, которые могут рассчитывать на освобождение от принятия в наследства долгов. Они могут быть унаследованы как наследниками первой очереди, так и восьмой.

Если ребенку еще нет 14 лет, то наследство принимается его родителями, в возрасте от 14 лет ребенок делает это самостоятельно с письменного согласия родителей. Эти меры необходимы для того, чтобы уберечь ребенка от принятия необдуманных решений.

Редко когда долги включаются в состав завещания, поэтому на наследников по завещанию они переходят редко. Но такая ситуация, когда все имущество покойного достанется перечисленным в завещании лицам, а родственникам отойдут только долги, в принципе невозможна.

Кому, и в каких случаях могут перейти обязанности

Долг по наследству покойного распространяется на следующих лиц:

• преемники, вступившие в свои права в соответствии с завещанием или по закону;
• лица, фактически принявшие наследственную собственность;
• поручители наследодателя по кредитам и займам в банковских и иных учреждениях.

Если у покойного были поручители, но он вовремя делал отчисления по займу, то остаток задолженности переходит по наследству наследникам. В случае наличия нарушений со стороны наследодателя банк мог обратиться в суд.

Если суд вынес решение до смерти наследодателя в пользу учреждения, то обязанность по погашению долга покойного лежит уже на поручителе.

Наследники могут избежать принятия долга по наследству, однако для этого им необходимо будет отказаться от всей наследственной массы и подать нотариусу соответствующее заявление.

Если лицо вступает в наследство одновременно и по завещанию и по наследству, то оно вправе отказаться от долга по одному способу наследования и принять имущество по второму.

На протяжении какого периода можно предъявить требования

У кредиторов есть три года для того, чтобы подать свои претензии на взыскание задолженности с преемников, которые приняли наследство.

Этот период исковой давности регламентирован Гражданским кодексом РФ, а его отсчет начинается с момента ухода наследодателя из жизни.

После истечения трехлетнего срока претензии по долгам к наследникам не принимаются, и кредиторы будут вынуждены включить их в собственные убытки.

Переходит ли долг по наследству от родителей

Долги вместе с имуществом переходят наследникам, в том числе и детям покойного.

Однако есть нюанс: если ребенок несовершеннолетний, то принятие наследства осуществляется их законными представителями (чаще всего это второй родитель) или опекунами с разрешения органа опеки.

Указанные лица должны подать заявление на вступление в наследство от имени несовершеннолетнего лица в возрасте до 14 лет. Если ребенок достиг этого возраста, то он может самостоятельно подавать документы с разрешения взрослых. При этом переходящие обязательства по выплате долга должны погашать родители, представители или опекуны.

Что будет с долгом до принятия наследства

Довольно интересно обстоят дела с долгами в период, пока наследство не принято. С учетом мнения Верховного суда РФ, а также действующего законодательства, долг по сути «замораживается» до тех пор, пока кто-то не вступит в право наследования.

То есть выплачивать его никто не должен до тех пор, пока не получит Свидетельство о праве на наследство. Это касается абсолютно любых кредитных обязательств, начиная от банальных расписок между частными физическими лицами и заканчивая многомиллионными кредитами и долгам по «кредиткам». Связано такое положение вещей с банальным фактом: наследники отвечают по долгам солидарно, пропорционально стоимости наследуемого имущества.

Но есть одна «загвоздка». Кредиторы вправе начислять проценты за все время, то есть включая срок принятия наследства. Таким образом, если граждане согласны принять наследство, им придется побеспокоиться о своевременной выплате взносов кредитору.

Но банки, а также прочие недобросовестные кредиторы, зачастую злоупотребляют незнанием законов и доверием наследников, а также их морально-психическим состоянием в связи со смертью наследодателя. Кредиторы банально пытаются истребовать долги «любыми способами», в том числе не забывая о начислении различных штрафов и пени. Но правомерны ли подобные действия?

Долги, переходящие по наследству

Согласно статье №1175 ГКРФ, наследники, помимо имущества усопшего, получают и его долговые обязательства. При этом неважно, каким способом наследуется имущество усопшего – в соответствии с его посмертной волей, или по закону.

Часто они, узнавая о наличии крупного долга, числящегося за наследодателем, спешат отказаться от своих прав наследования.

Однако, торопиться с подобным решением вовсе не стоит, потому как далеко не любая задолженность скончавшегося человека подлежит уплате его наследниками.

Все долговые обязательства разделяются на несколько видов:

1. Долги по банковским кредитам, как целевым, так и потребительским. Сюда также включаются пени и неустойки за просрочку выплат.
2. Ипотека, взятая на приобретение жилья или земельного участка.
3. Задолженность по начисленным в судебном порядке штрафам.
4. Долги по налоговым платежам в госбюджет.
5. Личные долги. Сюда относятся алименты на содержание малолетних детей, супругов-инвалидов или престарелых родителей.
6. Задолженность за оказанные коммунальные услуги.
7. Долги по заработной плате, если усопший являлся работодателем.
8. Долги перед физическими лицами, то есть занятые у родственников, знакомых, соседей.

Рассмотрим, передаются ли долги по наследству в каждой из перечисленных ситуаций.

Беззалоговый кредит

По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.

Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

Алименты

Алименты относятся к личным долгам каждого человека. Это означает, что ответственность по ним несёт только он, и требовать алиментных выплат от наследников невозможно.

Но нюанс заключается в том, что это правило относится только к будущему времени.

Если у покойного имелись долги по алиментам уже к моменту смерти, то обязанность по их погашению полностью переходит на наследников.

Автокредит, ипотека

По таким кредитам обязательства могут переходить:

• Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
• Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
• Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
• Наследникам.

Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя.

Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли. Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости. Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:

• пользоваться залоговым имуществом, переоформить договор на свое имя и вносить платежи по графику погашений;
• продать предмет залога с торгов и погасить таким образом часть кредита.

Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.

Коммунальные услуги

Наследник отвечает по долгам и за коммунальные услуги, накопленные бывшим владельцем квартиры. При принятии жилплощади в своё владение, новые хозяева должны будут погасить коммунальную задолженность из своих средств.

Отечественное законодательство не освобождает от долговых обязанностей даже несовершеннолетних наследополучателей. Вместе с имуществом усопшего они получают и его долги. Принимают их у наследников, возрастом менее 14 лет, их официальные представители (родители, опекуны или усыновители). Если наследник достиг четырнадцатилетнего возраста, то правом принимать долги обладает он сам.

Долги «соседу»

Частные долги, чтобы их можно было стребовать с наследников, должны быть оформлены распиской, с датой, суммой и подписью умершего. На них также распространяется трехлетний срок давности.

Наследники имеют право подать в суд, усомнившись в подлинности расписки и вменяемости заемщика на момент ее составления. То есть, если после вступления в наследство, к вам обращается человек, занявший почившему дядюшке солидную сумму, смотрите на дату. Прошло с момента составления расписки три года, отправляйте восвояси.

Не менее важны и обстоятельства, при которых была дана ссуда, одно дело, когда адекватный человек занял посильную сумму и не успел ее погасить. Другое, когда алкоголику в состоянии опьянения дали подписать бумажку, по которой он взял пару сотен. В суде будет реально доказать, что он не отвечал за свои действия и его обманули. Мошенники обычно не связываются с тяжбами и при упоминании разбирательства больше не беспокоят наследников.

Не менее полезной будет информация и о наследовании кредитных долгов. Об этом мы и поговорим далее.

Какие долги не наследуются

Наряду с долгами, переходящими по наследству, существуют и ненаследуемые долги. Их перечень дан в статье №418 Гражданского законодательства, где они именуются «личными».

В эту категорию входят:

1. Долги по выплате алиментов, кроме ситуации, когда задолженность уже имелась к моменту смерти наследодателя. Она гасится наследниками, но в будущем никаких претензий насчёт выплаты алиментного содержания к ним не предъявляется.
2. Компенсационные выплаты по возмещению морального, материального ущерба, или вреда здоровью, причинённого покойным третьим лицам.
3. Иные обязанности, переход которых по наследству не допускается действующим законодательством. Например, обязанности по заключенному покойным личному договору или трудовой сделке наследники исполнять не обязаны.

Как делятся долги между наследниками

В ситуации, когда существует несколько сонаследников, получающих определённую долю имущества покойного, между ними также разделяются и его долги в солидарном порядке. Наследование долгов умершего здесь зависит от размера доли и от способа принятия наследства. Только после принятия гражданином наследства кредиторы получают право обращаться к нему за возвратом долга покойного.

При наличии завещания, в котором для разных лиц указаны различные по размеру доли, наследополучатели отвечают по долгам по пропорциональному принципу.

Несколько иначе обстоят дела при наследовании по закону.

Такой способ предусматривает раздел собственности усопшего между родственниками ближайшей степени родства в равных пропорциях.

Соответственно, и имеющиеся долги покойного родственниками делятся между ними поровну. Кредиторы обладают правом затребовать возмещения долгов как от всех сразу наследников, так и от одного из них. В последнем случае, гражданин получает регрессивное право – требовать соучастия по погашению долга и от остальных сонаследников.

Когда размер задолженности покойного превышает стоимость полученного по наследству имущества, после передачи его кредитору, все долговые обязанности считаются закрытыми. Неважно, какова величина непогашенного остатка. Долговая ответственность в этой ситуации обращается исключительно на имущество, полученное по наследству. Отвечать за покойного заёмщика своей личной собственностью наследники не обязаны.

Наследование долгов несовершеннолетними

Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.

Если наследником по завещанию или закону становится несовершеннолетний ребенок, то в зависимости от их возраста наследство принимается:

• до 14 лет – их официальными опекунами, попечителями или родителями;
• от 14 до 18 лет – лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.

Можно ли отказаться от долгов, переданных по наследству?

Законодательство РФ предусматривает 2 способа избежать оплаты наследственных долгов:

• составить письменное заявление об отказе от наследства в течение полугода с момента смерти наследодателя;
• не отвечать на запросы нотариуса по принятию наследства в установленные сроки.

Оба способа подразумевают отказ не только от долгов и обязательств умершего, но и от всего наследства в целом. В России нет возможности принять имущественную часть наследства и отказаться от долговой. Если гражданин намерен получить квартиру, дом, денежные средства умершего, ему необходимо принять на себя обязательства по погашению задолженности. Исключением из правил являются несовершеннолетние граждане — они не могут отказаться от наследства без разрешения органов опеки.

Важно узнать о долгах покойного еще до вступления в наследство. Если сумма задолженности будет выше положенной доли наследственной массы или равна ей, тогда нет смысла принимать наследство. Тем более, если сумма долга окажется выше, придется связываться с кредиторами и доказывать им (в том числе в судебном порядке), что стоимость полученного имущества меньше долга.